Prevención del Fraude, Cumplimiento KYC y AML para Operaciones de Intercambio P2P y Criptoactivos

Operaciones de Intercambio P2P y el Panorama de Riesgo de Fraude

• Ciclo de vida del pedido basado en garantía (escrow) y liberación de activos.
• Dónde reside la exposición: fiduciaria fuera de la plataforma, cripto dentro de la plataforma.
• Consecuencias de la pérdida por fraude, chargebacks y reclamos bancarios.

Ejercicio 1, Mapear la Exposición: los equipos trazan un pedido de compra y uno de venta desde su colocación hasta la liberación, marcando cada punto donde el pago fuera de la plataforma rompe el vínculo entre identidad y fondos.

Marco Regulatorio y Expectativas de Supervisión

• Recomendaciones del GAFI, obligaciones de los VASP y la regla de viaje.
• Autoridad supervisora de criptoactivos y licenciamiento de casas de intercambio.
• Riesgo jurisdiccional, monitoreo de listas grises y exposición a sanciones.

Tipologías de Fraude en el Comercio P2P

• Desviación del canal de pago y cuentas de pagadores no coincidentes.
• Triangulación, pagadores de terceros y reutilización de prueba de pago.
• Monto parcial, alterado y visualmente similar.

Estudio de caso, Cinco Patrones Recurrentes: los participantes clasifican registros reales de disputas anonimizados contra las cinco tipologías e identifican el control que falló en cada caso.

Confirmaciones Falsas, Comprobantes Falsificados y Toma de Cuenta

• Pedidos marcados como pagados sin una transferencia real.
• Capturas de pantalla editadas y recibos bancarios falsificados.
• Phishing cruzado en chats de pedidos y robo de credenciales.
• Cuentas secuestradas reutilizadas para estafar a otros usuarios.

Taller, Phishing en el Chat del Pedido: los equipos comparan un mensaje de soporte genuino con uno fraudulento, luego redactan el camino de retiro y revalidación para la cuenta reportada.

KYC para Personas Naturales: Nivel 1 y Nivel 2

• Recopilación de datos de Nivel 1 y revisión de documentos de identidad.
• Revalidación de Nivel 2, videollamada con autenticidad (liveness) y cribado de listas.
• Corresponder la identidad verificada con el instrumento de pago.

Laboratorio, Onboarding Bajo Presión: los participantes ejecutan una revisión de Nivel 1 y una de Nivel 2 sobre archivos de ejemplo y registran las discrepancias que desencadenan la revalidación.

KYC para Personas Jurídicas y Propiedad Beneficiaria

• Documentos corporativos, poderes de representación y firmantes.
• Cadenas de propiedad beneficiaria e indicadores de control.
• Factores de riesgo de personas jurídicas y revisión periódica.

Fraude de Identidad y Forense Documental

• Identidades falsificadas, prestadas y sintéticas.
• Evitación de pruebas de vida, intentos de deepfake y ataques de inyección.
• Disparadores de revalidación tras una disputa o reclamo de compromiso.

Laboratorio, Forense Documental: los participantes inspeccionan documentos alterados y capturas de pantalla buscando inconsistencias en tipografía, diseño, metadatos y números de cuenta.

Crubado AML, Sanciones y PEP

• Corresponder listas, niveles de tolerancia y falsos positivos.
• Identificación de PEP, medios adversos y origen de la riqueza.
• Diligencia debida reforzada y umbrales de escalado.

Evaluación de Riesgo del Cliente y el Enfoque Basado en Riesgo

• Factores de cliente, producto, canal, geografía y comportamiento.
• Calificación de riesgo, disparadores de revisión y decisiones de tratamiento.
• Escalar la diligencia debida al riesgo real.

Monitoreo de Transacciones y Analítica de Blockchain

• Aprobación de retiros: antigüedad de la cuenta, estado de KYC e historial.
• Atribución de billeteras, contrapartes de alto riesgo y rastreo de fondos.
• Gateways propensos a chargebacks y riesgo del método de pago.

Estudio de caso, El Gran Retiro: los participantes revisan una solicitud de retiro con un historial de financiamiento mixto, deciden si aprobarla o escalarla y justifican la decisión frente a los criterios de monitoreo.

Estándares de Evidencia para la Prueba de Pago

• Evidencia aceptable: estados de cuenta y grabaciones ininterrumpidas.
• Verificaciones de autenticidad en documentos, capturas y metadatos.
• Registrar lo que se verificó y lo que no.

Laboratorio, Evidencia o Artefacto: los equipos clasifican un paquete de presentaciones en evidencia aceptable, evidencia insuficiente y probable fabricación, e indican qué solicitar en su lugar.

Evidencia Disputada y Retrasos Interbancarios

• Resolver casos donde ambas partes presentan evidencia válida.
• Períodos de espera para el procesamiento interbancario y retenciones preventivas.
• Criterios de decisión documentados para pedidos vencidos.

Taller, Ambos Tienen Razón: los equipos resuelven una disputa en la que tanto el comprador como el vendedor poseen prueba aparentemente genuina, y defienden el resultado.

Manual de Acciones y Sanciones

• Congelación de colaterales, restricción de cuentas y suspensión.
• Plazos para pagos parciales y retorno a la cuenta de origen.
• Reembolsos a bancos incorrectos: tarifas y plazos de resolución.
• Saldos restringidos y retención de nuevos depósitos.

Ejercicio, Redactar la Sanción: los participantes redactan la acción, la notificación y el plazo para tres casos en escalada y los prueban contra los criterios del manual.

Gestión de Casos, Documentación y Escalado

• Expedientes de caso, notas internas y retención de evidencia.
• Matriz de escalado y revisión por el jefe de departamento.
• Reporte de actividad sospechosa y conservación de registros.

Proyecto Final: Caso de Fraude de Extremo a Extremo

• Revisión del pedido, evaluación de evidencia y revalidación de identidad.
• Escalado, decisión de sanciones y resolución con la contraparte.
• Nota de justificación y revisión por pares.

Proyecto Final, Ejecución de Caso Completo: cada equipo maneja un caso simulado completo desde el primer mensaje sospechoso hasta la decisión final, y presenta una justificación escrita para revisión por pares.

Sesión de Diagnóstico y Asesoría (Componente Adicional)

• Revisión de prácticas actuales y brechas en protocolos.
• Orientación sobre estándares de evidencia y casos disputados.
• Orientación sobre criterios de acciones y sanciones.